 |  |  |  |  |  |  |  |  |  |
СТРАХОВАНИЕ
Контрольный список: Страхование ваших ценностей
Страхования домовладельца обычно покрывает рыночной стоимости или восстановительной стоимости дома и его содержимого.
Это может быть трудно поставить в долларовом выражении на домашнюю обстановку, и это заманчиво низкие оценки, чтобы избежать больших премий. Однако, если уникальный или дорогой владения были украдены, сломаны или повреждены, вы будете рады, чтобы получить денежную компенсацию от вашей страховой компании.
Вы должны ознакомиться с суммы покрытия для домовладельцев, у вас каждый год, чтобы определить, является ли это слишком много или слишком мало для ваших текущих потребностей. События, которые могут привести к необходимости дополнительного освещения включают брак, реконструкцию и ремонт или наследования - любая из которых может означать приобретение новой и дорогостоящей собственности.
Вот список вещей, которые часто имеют значительную ценность. Используйте его, чтобы убедиться, что вы с учетом всех Ваших ценностей и незаменимым имущество, когда вы оцениваете, сколько охват вам потребуется:
- Ювелирные изделия с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- Серебро, в том числе твердых столовые приборы, чайники, подносы и вазы
- Семейные реликвии, в том числе ювелирные изделия, игрушки, мебель, картины и книги
- Античная и ручной мебелью
- Ручной маячила ковры, ковры и гобелены, особенно тех, которые ввозятся и / или антикварные
- Дорогие и редкие музыкальные инструменты
- Оригинальные картины и другие предметы искусства, таких как бронза
- Подпись отпечатков известных художников
- Античная фарфор, хрусталь, столовые приборы, светильники, зеркала и другие декоративные элементы
- Заказ и / или дизайнерской мебели и аксессуаров
- Top-of-the-line/designer техники
- Couture одежда, обувь, часы и аксессуары
- Меха
- Подвал, полный вин
- Коллекционирование, таких как редкие почтовые марки, книги, изделия из стекла и фарфора
Если вы не знаете, что антиквариат и семейные реликвии стоят, вы можете получить их оценку. Для того чтобы получить покрытие для редких и чрезвычайно ценных вещей, вам может понадобиться добавить водителю политики вашего домовладельца. Проконсультируйтесь с вашим страховым агентом, брокером или справочную службу вашей страховой компании, чтобы узнать.
Преимущества страхования домовладельца
Чтобы защитить инвестиции вы сделали в вашем доме, вам нужно найти конкурентоспособные цены страховой полис, который обеспечивает покрытие восстановительной стоимости для вашего дома и личного имущества.
Надлежащего страхового дома включает в себя:
- Покупка правильный тип политики.
- Наличие надлежащего уровня защиты в рамках этой политики, включая специальные положения для ювелирных изделий, компьютерное оборудование, а также других особо ценных вещей.
В дополнение к этому покрытие со специальной защитой от стихийных бедствий, которые не охвачены в основной политики.
Совет: Многие домовладельцы считают, что с точки зрения политики требует их кредиторы представляют достаточный уровень страхования, но это не может быть правдой. Важно, чтобы определить ваши потребности и убедитесь, что они нашли свое отражение в покрытие.
Что защищены?
Домовладельцы с ипотечными кредитами требуется их кредиторы имеют дома страхования.
Страхование домовладельцев может также защитить Ваш дом от:
- Пожар или молнией
- Ураганы, града или взрыва
- Массовые беспорядки или гражданские волнения
- Ущерб от автомобилей
- Внезапная и случайного повреждения от дыма
- Вандализм или злонамеренного вреда
- Воровство и случайной поломки окон
Зачем нужна страховка домовладельца? - Можете ли вы позволить себе, чтобы восстановить ваш дом без этого?
Страхования домовладельца обеспечивает безопасность, чтобы защитить то, вероятно, будет самой большой инвестиции - Ваш дом - в случае повреждения имущества, кражи и даже ответственности. Без страховки домовладельца, многие люди не смогли бы позволить себе дорогостоящие ремонты и даже может потерять свои дома.
Подумайте о том, какой позиции вы бы, если эти сценарии произошло, и у вас не было страховка домовладельца, чтобы защитить вас:
- Молния ударил своего дома и вызвал пожар, который уничтожил половину структуру и большую часть своего имущества.
- Ураган или тяжелая гроза разорвала через ваш район и сорвал вашу крышу, уничтожили ваши постройки и принес дерево вниз на ваш дом.
- Кто-то ворвался в ваш дом и украл или повреждены тысячи долларов, электронного оборудования и других ценностей.
- Кто-то подал в суд за сотни тысяч долларов, после ранения себя на вашу собственность.
Около 95 процентов домов находятся под защитой страховой домовладельца, по в 2003 году исследование, проведенное исследовательским советом страхования. Института Страховой Информации (www.iii.org) предполагает, что Вам нужно иметь страховку, покрывающую расходы на восстановление дома по сегодняшним ценам, а также для удовлетворения здании сегодняшнего кодов.
Страхование Большинство домовладельцев политика также распространяется на повреждения или потери содержимого вашего дома. Но, как и структуры, которые необходимо учитывать, хотите ли вы покрытие, чтобы покрыть расходы на замену элементов, либо возмещает их реальной стоимости. Замена страховых затрат домовладельца стоит дороже, но обеспечивает лучшую защиту.
Наконец, большинство кредиторов требуют осуществлять страхование домовладельцев, чтобы покрыть расходы на ипотеку. Вы можете отказаться от политики раз ипотеке погашается, но подумайте дважды, прежде чем делать так: страховка домовладельца действительно защитить свои инвестиции.
Если вы увеличиваете свои страхования франшиза?
Вы можете сэкономить деньги на страхование вашего домовладельца, взяв на себя больше риска. Вот как это работает.
Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что увеличение франшизы на ваш страховой полис домовладельца является хорошей стратегией. Чем выше франшиза на политику, тем ниже премия за страхование вашего домовладельца.
Другой способ смотреть на это, что чем больше риск вы берете на себя, тем меньше ваш дом страхование будет стоить.
Франшиза в долларах потери или убытки, которые вы, страхователь, прежде чем платить страховая компания начинает платить - сумма, которую Вы обязаны платить какие-либо претензии. Например, если вы делаете заявление, что ваш страховщик принимает на $ 5,000, и ваша франшиза составляет $ 250, то страховая компания будет платить $ 4750.
Франшиза не следует путать с премией. Премий страхования является сумма, которую вы платите, чтобы сохранить политику в силе.
Многие политики имеют франшизы в $ 250. Эксперты говорят, что за счет увеличения этой франшизы в $ 500, как правило, можно сэкономить 10 процентов на страховые взносы. При увеличении франшизы до $ 1000, вы можете удвоить свои сбережения.
Франшизы и возможности экономии:
Увеличение франшизы от $ 250 до:
- $ 500 и вы могли бы сэкономить от 10 до 12 процентов
- $ 1000 и вы могли бы сэкономить от 20 до 25 процентов
- $ 2500 и вы сможете сэкономить до 30 процентов
- $ 5000 и вы можете сэкономить до 37 процентов
Конечно, если вы планируете увеличить франшизу, вы должны быть в состоянии позволить себе платить более высокую франшизу вы должны сделать заявление. Цель страхования домовладельцев в том, чтобы защитить вас в случае непредвиденных событий, который повреждает ваш дом или его содержание. Если ваша франшиза является слишком высокой, это может свести на нет преимущества от страхования, в первую очередь, потому что риск вы берете на себя слишком велика.
Для большинства людей, однако, страхование на серьезные потери, и это стоит того, чтобы иметь более высокую франшизу и платить относительно небольшие требования. Почему? Всякий раз, когда вы сделать заявление, оно влияет на вашу риска и ваша премия будет увеличиваться.
Избегайте просить вашего страховщика выплатить небольшой суммой - поддержание идеального не требование, запись - сохраняет Ваши премии низкой и составляет продления политику легче. Идея в том, используется только для вашей страховой основные требования, которые вы не могли справиться.
Если вы решили увеличить свои франшизы, рассмотреть возможность использования некоторых из Ваших сбережений премий для защиты вашего дома и имущества. Инвестиции в повышение безопасности вашего дома, добавив такие вещи, как детектор дыма. Часто такое улучшение дает Вам право на скидку на стоимость вашей политики.
Вы должны также проверить, если ваша страховая компания дает вам конкурентное снижение на премию за высокую франшизу. Это важный вопрос. Вы можете использовать пуля пунктов выше в качестве приблизительного ориентира на снижение премии, вы должны получить, предполагая, что ничего в ваших изменений в политике. Но вы должны делать математику или у торгового представителя страховой компании сделать это за вас.
Оборотной стороной франшизы является охват предел вашей политики. Это максимальный страховщик будет платить за то, что застрахован. Как и увеличение франшизы, снижение охвата предела приведет к снижению премий. Но вы должны убедиться, что нижний предел покрытия адекватно защищает ваш дом и содержание.
Иногда франшиза встроенные в политике, вы не можете изменить. Например, ураган франшизы по страхованию домовладельцев стали более частыми и увеличилась в размерах в течение последних нескольких лет.
Как правило, они не являются суммы в долларах, но процент страховой стоимости дома.
Страхование домашнего офиса
Определите, какие Ваши потребности охвата, то подобрать оптимальный вариант для Вашего бизнеса.
Есть около 11 миллионов домашних бизнесов в Америке, и в соответствии с независимой страховых агентов и брокеров Америки, почти 60 процентов из них не застрахован. Это делает их открытыми для потенциально Калечащий потери из-за повреждения, кражи, исков или прерванной операции.
Первый шаг к защите вашего бизнеса, чтобы определить ваши потребности:
- Подвести итоги инструменты и инвентарь. Что это будет стоить им на смену? Даже основам компьютер и принтер может стоить более $ 2500, чтобы заменить, а это обычно максимально политики вашего домовладельца воздам.
- Подумайте, как долго ваша деятельность может быть прервана до Вашего бизнеса будет ухудшаться. Если преемственность имеет ключевое значение для вашего бизнеса, вам понадобится более полный страховой план.
- Подумайте о страховании ответственности в случае, если кто-то пострадал на вашу собственность. У клиентов или доставки людей прийти к вам домой регулярно?
- Узнайте, нужно ли обеспечивать страхование работников. Некоторые государства требуют, чтобы все сотрудники имеют покрытие компенсации работнику, и вам придется платить за медицинское и автострахование, а также.
В зависимости от потребностей Вашего бизнеса, у вас есть четыре варианта страхования:
- Политика Министерства внутренних дел
Это объединяет страхование домовладельцев с бизнес-политики и могут быть менее дорогостоящими, чем добавление одобрения или покупке отдельного освещения. Политики меняются, но они обычно предлагают более широкий охват ответственности плюс покрытие для оборудования, потери доходов и расходов документы и в течение времени, пока бизнес не является оперативной или должен переехать. Этот вид страхования, как правило, подходит для малого бизнеса без больших запасов, служащих или посещения клиентов. - Владелец бизнеса в политику (ПБ)
Наиболее полный охват платежного баланса будет компенсировать вам еще большей степени ответственности и потери или повреждения имущества. Превенторы также застраховать строение, где находится ваш бизнес, так что он может пересекаться с политикой вашего домовладельца. ПБ может также включать освещение нескольких местах или имуществу хранятся вне вашего дома. - Самострахование
Здесь ваш бизнес не распространяется на компании, но предполагается, свой страх и риск. Вы берете деньги вам будут платить в страховой полис и положил его на банковский счет, который будет использоваться, если это необходимо. Этот вариант лучше использовать, когда у вас есть ограниченное количество свойств и минимальным риском ответственности.
Стоимость застраховать свой домашний бизнес может быть как низко как $ 250 в год. Но более полный план, тем выше ваш счет. Хотя вы не можете быть в состоянии уменьшить ваши потребности страхования, есть способы уменьшить ваш счет.
Как и любой вид страхования, одним из способов снизить стоимость вашей политики заключается в повышении Вашей франшизы. Чем больше риск вы берете на себя, тем меньше скорость вашего будет от страховщика.
Другая эффективная стратегия по магазинам вокруг, чтобы убедиться, что вы получите самую низкую скорость. Самое дешевое страхование не может обеспечить наиболее эффективный охват, поэтому убедитесь, что охват, сроки и условия удовлетворения минимальных требований до подписания контракта.
Принять меры, чтобы избежать претензий, которые управляют вашей премии. Установите детекторы дыма и другие функции безопасности, вести площадки и оборудование хорошо и делать резервные копии всех файлов. Иногда ваш страховщик будет снизить премию, если Вы предоставите доказательства вы приняли меры, чтобы уменьшить риск.
Вы должны пересмотреть свою политику примерно раз в год или когда есть существенные изменения в Вашем бизнесе.
Как сохранить деньги на страховку домовладельца
Страховые эксперты приводят эти 12 способов сократить свои взносы. Все страхование домовладельцев политики не созданы равными, и не все они стоят столько же. Ежегодные премии за аналогичные меры могут варьироваться в зависимости от сотни долларов, в соответствии с Федеральным информационного центра для граждан.
Вот 12 способов сэкономить на страховании домовладельцев составленный Института Страховой Информации и одобрены групп потребителей, включая Потребительской федерации Америки и Национальная лига потребителей:
- Присмотритесь к ценам
Спросите ваших друзей о страховании их домовладельца носителей, проверка потребительского руководства и онлайн-сервисов цитатой страхования. Еще один хороший ресурс вашей государственной страховой отдел. Государства часто раскрывает типичные скорости и количества потребительских жалоб о конкретных страховых компаний. Спросите много вопросов носителей домовладельцев страхования, чтобы получить чувство для данного типа услуг, которые они дают и что они будут делать, чтобы снизить расходы. - Поднимите франшизы
Вы можете сократить ваши страховые взносы домовладельцев на целых 25 процентов за счет повышения франшизы от $ 500 до $ 1000. Некоторые политики имеют отдельные франшизы для различных видов повреждений. - Не путайте что вы заплатили за свой дом Восстановление расходов
Эта цена включает в себя землю вашего дома сидит. Если включить стоимость земли в сумму, которую Вы гарантировать, страховая премия ваш домовладелец будет выше. - Купить Ваши дома и авто политик из того же страховщика
Вы можете сохранить пяти до 15 процентов с обеих политики. Но по сравнению с другими страховыми компаниями, чтобы убедиться. - Сделайте Ваш дом более устойчивых к воздействию бедствий
Страхового представителя Ваш домовладелец может сказать вам, какие шаги можно предпринять, чтобы сделать ваш дом более устойчивы к бурь и других стихийных бедствий. Например, шаги, такие как добавление буря ставни, укрепляя вашу крышу или покупке сильнее кровельных материалов можно сэкономить деньги на страхование вашего домовладельца премий. - Улучшение безопасности вашего дома
Обычно вы можете получить скидку, по крайней мере на пять процентов для дыма, сигнализация или мертвый болт замков. В зависимости от страховщика, вы можете сократить ваши страховые взносы домовладельцев от 15 до 20 процентов путем установки высокого класса спринклерных систем, а также пожарной и охранной сигнализации. - Спросите о других скидок
Некоторые страховые компании домовладельца скидку на премии для пенсионеров, потому что они, как правило, дома чаще. Некоторые работодатели и профессиональные ассоциации предлагают страхование группы домовладельцев с более низкими ставками, а некоторые страховые компании предлагают скидки для членов определенных профессиональных групп. - Поддерживать хорошую кредитную
Страховщики часто используют кредитную информацию ценовой политики домовладельцев страхования. - Оставайтесь с тем же страховщиком
Некоторые страховщики будут снижать свои страховые взносы домовладельцев на пять процентов, если вы останетесь с ним три-пять лет, и на 10 процентов, если вы держите политики в течение шести и более лет. - Обзор ограничений в страховании вашего домовладельца политики и ценность вашего имущества Хотя бы раз в год
Вы можете отменить дополнительное страхование предметов, полная стоимость не покрывается обычными политики, такие как дорогие ювелирные украшения и ценные произведения искусства. - Посмотрите частного страхования Если Вы находитесь в правительство план
Вы можете купить страховку домовладельца, по более низкой цене на частном рынке. - Когда Вы Покупка дома , Рассмотрим стоимость страховки домовладельца
Ваши премии могут быть ниже, если ваш дом находится недалеко от пожарного гидранта, или если, например, ваш район обслуживается профессиональными, а не добровольной пожарной. Вы также можете претендовать на более низкие премии, если ваш электрических, отопительных и водопроводных систем менее чем за 10 лет. Вы можете проверить совокупный убыток андеррайтинга бирже (КЛЮЧ) доклад домой, чтобы увидеть страхование домовладельцев претензий историю собственности.
Полный список способов сэкономить на страховании домовладельцев, а также ссылки на государственные ведомства страхования, можно получить на www.pueblo.gsa.gov/cic_text/housing/12ways/12ways.htm. Для других советов по страхованию домовладельцев, вы также можете посетить веб-сайт Института Страховой Информации по адресу www.insurance.info или www.iii.org .
Страхования домовладельца: Защитите свой дом и его содержимое - Вы не можете позволить себе не делать этого.
Вы можете посмотреть на страхование домовладельцев в качестве одного из необходимых зол жилья в собственность. Но если ваш дом никогда не повреждено что-то вроде ветра, града, пожара или падения конечностей дерево, или если вы никогда не обокрали, вы будете рады, что у вас есть страховка домовладельца, чтобы покрыть расходы.
На самом деле, домовладельцы, понесенные $ 27,6 млрд убытков в 2004 году, по данным Института Страховой Информации (www.iii.org). Подавляющее большинство - 84 процентов - эти потери были за ущерб собственности и кражи, в институте говорит. Страхование домовладельцев также включает в себя страхование ответственности, если кто-то больно себе на вашу собственность.
Как это работает
Страхование домовладельцев работает как и большинство других страховых планов: вы платите ежемесячные или ежегодные премии для защиты от покрыты убытки. Каждый страховой полис домовладельца отличаются с точки зрения, какие убытки покрываются и размер франшизы (сумма, которую вы должны платить сами, прежде чем страхование умирает).
Недвижимость от несчастных случаев страховщики Американская ассоциация предупреждает, что домовладельцы должны понимать разницу между рыночной стоимости дома, оценка (налогового) стоимости, а стоимость замены. Не все страховые домовладельцев политики покрытия расходов на замену по сравнению с остаточной стоимости любого имущества или содержимое вашего дома.
Важно, чтобы рассмотреть ваш страховой полис домовладельца ежегодно чтобы убедиться, что у вас есть достаточное освещение. Ваш дом может по достоинству оценили в цене, особенно если вы сделали ремонт. Стоимость замены содержимого могли бы пойти вверх, так как вы приобрели страховой полис вашего домовладельца. И, собственности от несчастных случаев Ассоциации страховщиков указывает, что он стоит на 10 процентов до 20 процентов больше, чтобы восстановить дом, чем строить новый дом сопоставимы.
Страхование некоторых домовладельцев политика покроет стоимость проживания в гостинице или другом жилье в то время как капитальный ремонт к тому, чтобы ваш дом.
Какой тип ущерб будет Ваш полис?
Страхование Большинство домовладельцев политика распространяется на повреждения от огня и так называемые форс-мажорные обстоятельства: ветер, дождь, град, снег, лед и повреждения от падения деревьев или конечностей, по данным Национальной ассоциации страховых комиссаров.
Одним из основных исключением страхования от наводнений, которые должны быть куплены отдельно от страхования вашего домовладельца. В зависимости от того, насколько близко вы находитесь к пойме, ваш ипотечный кредитор может даже потребоваться приобретение и страхование от наводнения.
Вообще не распространяется политика домовладельцев страхования являются внутренними повреждение водой из бури - если вызванные повреждением внешнего - канализационные резервное копирование и удаление упавших деревьев, не садиться на свой дом, в соответствии с группой страховых комиссаров.
Некоторые политики также не будет покрывать порчи продуктов с расширенным отключения электричества или повреждения в ваш дом от плесени. Вы сможете приобрести дополнительное покрытие, или одобрения, чтобы защитить себя от подобных повреждений.
Большинство кредиторов требуют выполнять определенный уровень страховой домовладельца, чтобы защитить свои инвестиции в случае катастрофы. Ваш страховой премии может быть включен в ваши платежи по кредиту.
Убедитесь, что вы обратитесь к кредитору, что их требования. Затем, рассмотреть ваши конкретные потребности и решить, если вы хотите покрытие сверх того, что они требуют. Независимо от того, сколько охват вы решили есть, одно можно сказать наверняка: страхование домовладельцев, является обязательным.
Главная накопительного страхования
Страхование жилья может быть дорогим, но существуют различные способы снижения затрат. Если у вас есть дом, вы хотите защитить свои инвестиции с порно. И это не должны стоить целое состояние. Следующие пять советов помогут вам сохранить.
- Будьте избирательны при покупке дома - Некоторые дома стоят больше, чтобы застраховать. Чтобы сэкономить на дом страхование, исследование потенциальных расходов, связанных, прежде чем сделать предложение о доме. Например, вы можете избежать покупки дома, который расположен в пойме, если это означает, что вам придется купить дополнительную страховку от наводнения.
- Магазин вокруг - Вы можете сэкономить на страховании дома просто нашли время, чтобы сравнить цены. Магазин, чтобы увидеть которые страховая компания может предложить вам лучшее предложение. Не выбирайте компанию только потому, что вы всегда использовали их. Узнайте, которое предлагает лучшие цены и имеет лучшие удовлетворенности клиентов.
- Используйте ту же самую компанию для авто и дома - Если вы используете те же компании для вашего авто и политики страхование жилья, вы можете получить скидку на страхование жилья. Будьте уверены, чтобы обсудить этот вопрос с вашей страховой компанией.
- Улучшение Вашей безопасности и безопасности - Многие страховые компании предлагают скидки для добавления функций безопасности для вашего дома. Например, есть хорошие шансы, вы можете получить более выгодный валютный курс на домашнем страхование при установке системы домашней безопасности. Спросите у страховой компании, если это так.
- Не за-страховать - Вы можете сэкономить на дом страхование не по-страхование вашего дома. Помните, что вам не нужно застраховать стоимость земли, а только стоимость дома. Кроме того, если любой из ваших владений включены в политику, убедитесь, что они сохранили значение, для которых они застрахованы, и что они на самом деле то, что вы по-прежнему самостоятельно.
- У ежегодной проверки вашей политики - Убедитесь, что он является точным и по-прежнему соответствует вашим потребностям страхования.
- Будьте терпеливы и делать домашнее задание - немного беготней действительно может окупиться при попытке сэкономить на дом страхование.
