St. George, Utah Real Estate

Lista de comprobación: Asegurar sus objetos de valor
El seguro de propietario cubre típicamente el valor de mercado o el valor de reemplazo de su casa y su contenido.

Puede ser difícil poner una cifra en dólares en el mobiliario del hogar, y es tentador para calcular las primas de baja para evitar grandes. Sin embargo, si las posesiones únicas o caro son robados, rotos o dañados, que estará encantado de recibir una compensación financiera de su compañía de seguros.

Usted debe revisar la cantidad de cobertura de propietario de vivienda que tiene cada año para determinar si es demasiado o demasiado poco para sus necesidades actuales. Eventos que pueden crear la necesidad de una cobertura adicional incluye el matrimonio, la renovación y redecoración o una herencia - cualquiera de lo que puede significar la adquisición de nuevas posesiones y costoso.

Aquí está una lista de temas que a menudo tienen un valor significativo. Se usa para asegurarse de que está teniendo en cuenta todos sus objetos de valor y posesiones insustituibles cuando se estima la cantidad de cobertura que usted necesita:

• Las joyas hechas de metales preciosos y piedras preciosas
• Platería, incluyendo cubertería sólido, teteras, bandejas y floreros
• Herencias de la familia, incluyendo la joyería, juguetes, muebles, cuadros y libros
• Muebles antiguos y hechos a mano-
• Hechos a mano tapetes, alfombras y tapices, en particular los que se importan y / o antiguos
• Instrumentos musicales caros o poco frecuentes
• Pinturas originales y otros objetos artísticos d'tales como bronces
• Láminas firmadas por artistas de renombre
• Antiguo, porcelana, cristal, cubiertos, lámparas, espejos y otros artículos decorativos
• Por encargo y / o diseñador de muebles y accesorios
• Top-of-the-line/designer aparatos
• Ropa de alta costura, zapatos, relojes y accesorios
• Pieles
• Una bodega llena de vinos de la vendimia
• Coleccionables, tales como estampillas raras, libros, cristalería y porcelana

Si usted no sabe lo que las antigüedades y reliquias familiares que vale la pena, puede que desee para conseguir que aprecia. Para obtener la cobertura para las posesiones raras y de gran valor, es posible que deba añadir una cláusula adicional a su póliza de propietario. Consulte a su agente de seguros, corredor o línea de su compañía de seguros de ayuda para averiguarlo.

Beneficios de Seguro de vivienda
Para proteger la inversión que ha hecho en su casa, usted necesita encontrar una póliza de seguro a precios competitivos que ofrece cobertura de costo de reemplazo para su casa y propiedad personal.

La cobertura de seguro adecuada se refiere a:

• Comprar el tipo correcto de la política.
• Tener un nivel adecuado de protección en que la política de inclusión de disposiciones especiales para la joyería, su equipo de cómputo y otros bienes particularmente valiosos.

Complementando esta cobertura con una protección especial contra los desastres naturales que no están cubiertos en su póliza básica.
SUGERENCIA: Muchos propietarios piensan que las condiciones políticas necesarias por parte de sus prestamistas representan un nivel adecuado de seguro, pero esto no puede ser cierto. Es importante que usted determine sus necesidades y asegurarse de que se reflejan en su cobertura.

¿Qué está protegido?
Los propietarios de viviendas con hipotecas están obligados por sus acreedores para tener un seguro de hogar.

Seguro de la propiedad también puede proteger su hogar de:

• Incendio o rayo
• Las tormentas de viento, el granizo o las explosiones
• Disturbio o conmoción civil
• Los daños causados ​​por los vehículos
• Daño repentino y accidental por el humo
• Vandalismo o daños maliciosos
• El robo y rotura accidental de ventanas

¿Por qué necesito un seguro de vivienda? - ¿Podría usted permitirse para reconstruir su casa sin él?
Seguro de la propiedad ofrece una red de seguridad para proteger lo que es probable que sea la inversión más grande - su casa - en el caso de daños a la propiedad, robo e incluso la responsabilidad. Sin seguro de vivienda, muchas personas serían incapaces de pagar las reparaciones costosas e incluso podrían perder sus hogares.

Basta con pensar en qué tipo de posición que tendría si estos escenarios se produjo, y usted no tiene seguro de propietario de vivienda para protegerse:

• Un relámpago golpeó a su casa y provocó un incendio que destruyó la mitad de la estructura y la mayor parte de sus pertenencias.
• Una tormenta de huracanes o grave arrasó su barrio y le arrancó el techo de, destruyeron sus dependencias, y derribó un árbol sobre su casa.
• Alguien irrumpió en su casa y le robaron o se daña a miles de dólares en equipos electrónicos y otros objetos de valor.
• Alguien a quien demandó por cientos de miles de dólares después de lesionarse a sí mismos en su propiedad.

Alrededor del 95 por ciento de los hogares están protegidos por un seguro de vivienda, según un estudio realizado en 2003 por el Consejo de Investigación de Seguros. El Insurance Information Institute (www.iii.org) sugiere que usted necesita un seguro suficiente para cubrir el costo de reconstrucción de su hogar a los precios actuales, y para cumplir con los códigos actuales de construcción.

Casi todas las pólizas de seguros también cubren los daños o pérdidas de los contenidos de su hogar. Pero, como con la estructura, debe tener en cuenta si desea que su cobertura para cubrir el costo de la sustitución de los elementos, o que le reembolse su valor real. Seguro de reemplazo de costo dueño de una casa cuesta más, pero ofrece una mejor protección.

Por último, la mayoría de los prestamistas requieren que usted lleve un seguro de vivienda para cubrir el costo de la hipoteca. Usted puede cancelar su póliza una vez que su hipoteca se paga, pero lo piensen dos veces antes de hacerlo: el seguro de propietario realmente proteger su inversión.

¿Debería aumentar su deducible del seguro?
Usted puede ahorrar dinero en seguro de su casa tomando más riesgos a ti mismo. Así es como funciona.

Mayoría de los expertos financieros están de acuerdo que el aumento del deducible de su póliza de seguro de propietario de vivienda es una buena estrategia. Cuanto mayor sea el deducible de su póliza, menor será la prima para el seguro de su casa.

Otra forma de verlo es que el riesgo que asumen, al menos de su seguro de hogar va a costar.

El deducible es la cantidad en dólares de pérdidas o daños que usted, el tomador del seguro, pagar antes de que la compañía de seguros comience a pagar - la cantidad que es su responsabilidad pagar cualquier reclamación. Por ejemplo, si usted hace una afirmación de que su compañía de seguros acepta por $ 5.000, y su deducible es de $ 250, la compañía de seguros pagará $ 4.750.

El deducible no se debe confundir con la prima. Prima de una póliza de seguro es la cantidad que usted paga para mantener la póliza en vigor.

Muchas pólizas tienen deducibles de $ 250. Los expertos dicen que al aumentar el deducible de $ 500, usted puede ahorrar un 10 por ciento en sus primas. Al aumentar el deducible de $ 1,000, usted puede ser capaz de duplicar sus ahorros.

Los deducibles y los ahorros potenciales:

Aumente su deducible de $ 250 a:

• $ 500 y usted podría ahorrar el 10 al 12 por ciento
• $ 1.000 y se podría ahorrar un 20 a 25 por ciento
• $ 2.500 y se puede ahorrar tanto como 30 por ciento
• $ 5.000 y se puede ahorrar tanto como 37 por ciento

Por supuesto, si usted está considerando el aumento de su deducible, usted debe ser capaz de permitirse el lujo de pagar el deducible más alto en caso de que una reclamación. El propósito del seguro de propietario de vivienda es el de salvaguardar en el caso de un imprevisto que afecte a tu casa o de su contenido. Si su deducible es demasiado alto, podría anular los beneficios de contar con un seguro, en primer lugar, porque el riesgo que está asumiendo es demasiado grande.
Para la mayoría de la gente, sin embargo, el seguro es por las pérdidas graves y vale la pena tener un deducible más alto y pagar las reclamaciones relativamente pequeñas. ¿Por qué? Siempre que haga una reclamación, que afecta a su perfil de riesgo y la prima aumentará.

Evitar preguntar a su aseguradora el pago de reclamos menores - Mantener una perfecta no-reclamo de record - mantiene su precio bajo y hace más fácil renovar su póliza. La idea es que sólo utiliza su seguro para una demanda importante que no podía hacer frente.

Si opta por aumentar su deducible, considere el uso de algunos de sus ahorros de primas para proteger su hogar y sus pertenencias. Invertir en la mejora de la seguridad de su hogar mediante la adición de cosas tales como un detector de humo. A menudo, este tipo de mejora lo hace elegible para un descuento en el costo de su póliza.

También debe comprobar para ver si su compañía de seguros le está dando una reducción de la competencia en su prima de un deducible más alto. Es una pregunta importante. Puede utilizar los puntos anteriores como una guía general a la reducción de la prima que debe recibir, suponiendo que nada más en los cambios de su política. Pero usted debe hacer los cálculos o tener representante de una compañía de seguros de ventas que lo haga por usted.

La otra cara de su deducible es el límite de cobertura de su póliza. Es la cantidad máxima que la aseguradora pagará por lo que está asegurado. Al igual que el aumento de la deducción, la reducción del límite de cobertura será reducir las primas. Sin embargo, usted debe asegurarse de que un límite de cobertura inferior protege adecuadamente a su casa y su contenido.

A veces un deducible se construye en su política de que son incapaces de cambiar. Por ejemplo, los deducibles de huracanes en el seguro de propietario de vivienda han vuelto más comunes y han aumentado de tamaño durante los últimos años.

Por lo general, no son cantidades de dinero, pero los porcentajes de valor asegurado de la vivienda.

Asegurar su Ministerio del Interior
Determine cuáles son sus necesidades de cobertura son, a continuación, elegir la mejor opción para su negocio.

Hay aproximadamente 11 millones de negocios en el hogar en Estados Unidos, y de acuerdo con los agentes de seguros y corredores independientes de los Estados Unidos, casi el 60 por ciento de ellos no están asegurados. Esto deja abierta a pérdidas potencialmente catastróficas, debido a los daños, robos, pleitos u operaciones interrumpidas.

El primer paso hacia la protección de su negocio es para determinar sus necesidades:

• Hacer un balance de sus herramientas y el inventario. ¿Cuál es el costo de reemplazarlos? Incluso los conceptos básicos de una computadora y una impresora puede costar fácilmente más de $ 2,500 para reemplazar, y eso es por lo general el máximo de su póliza de propietario daré el pago.
• Tenga en cuenta la duración de sus operaciones podría ser interrumpido antes de que su negocio se vea afectado negativamente. Si la continuidad es la clave para su negocio, usted necesitará un plan de seguro más completo.
• Piense en la cobertura de responsabilidad en caso de que alguien se lastime en su propiedad. ¿Los clientes o gente de la entrega a su casa con regularidad?
• Averigüe si usted necesita un seguro para los empleados. Algunos estados requieren que todos los empleados tienen la cobertura de compensación al trabajador, y es posible que tenga que pagar por la salud y el seguro de auto también.

Dependiendo de las necesidades de su negocio, usted tiene cuatro opciones de seguro:

• Inicio Política de la Oficina
  Este combina un seguro de vivienda con una política comercial y puede ser menos costoso que la adición de avales o la compra de cobertura por separado. Las políticas varían, pero se caracterizan por ofrecer una mayor cobertura de responsabilidad civil, más la cobertura de los equipos, la pérdida de ingresos y de los documentos y los gastos durante un período de tiempo mientras que el negocio no está operativo o tiene que trasladarse. Este tipo de seguro suele ser más adecuado para las pequeñas empresas, sin una gran cantidad de inventario, empleados o clientes que visitan.
• Dueño de Negocio de la Política (BOP)
  La cobertura más completa, una balanza de pagos que deberá indemnizar a un grado aún mayor de la responsabilidad y la pérdida o daños materiales. Balanza de Pagos también aseguran la estructura que alberga su negocio, por lo que puede coincidir con su póliza de propietario. Una balanza de pagos también puede incluir la cobertura de los múltiples lugares o bienes almacenados fuera de su casa.
• De autoseguro
  Aquí su empresa no está cubierto por una empresa, pero asume su propio riesgo. Usted toma el dinero que pagaría en una póliza de seguro y la puso en una cuenta bancaria que se utilizará si la necesita. Esta opción se utiliza mejor cuando usted tiene una cantidad limitada de bienes y de poco riesgo de la responsabilidad.

El costo de asegurar su negocio en casa puede ser tan bajo como $ 250 al año. Sin embargo, la más completa de su plan, mayor es su proyecto de ley. Si bien puede no ser capaz de reducir sus necesidades de seguro, hay maneras de reducir su factura.

Como con cualquier tipo de seguro, una manera de reducir el costo de su política es aumentar su deducible. El mayor riesgo que toma la iniciativa, menor será la tasa será de la aseguradora.

Otra estrategia eficaz es hacer compras alrededor para asegurarse de obtener la tasa más baja. El seguro más barato puede no proporcionar la cobertura más eficaz, así que asegúrese de que la cobertura, términos y condiciones de cumplir con sus requisitos mínimos antes de firmar un contrato.

Tomar medidas para evitar reclamaciones, que suben sus primas. Instale detectores de humo y otras características de seguridad, el mantenimiento de sus motivos y el equipo bien y hacer copias de seguridad de todos los archivos. A veces su asegurador reducirá su prima si usted proporciona la prueba que usted ha tomado medidas para reducir su riesgo.

Usted debe revisar su política de una vez al año o cada vez que hay un cambio importante en su negocio.

Cómo ahorrar dinero en seguro de propietario de vivienda
Los expertos en seguros citan estas 12 maneras de reducir sus primas. Todas las políticas de vivienda de seguros no son iguales, ni todas cuestan lo mismo. Las primas anuales para las políticas similares pueden variar en cientos de dólares, de acuerdo con el Centro Federal de Información.

Aquí hay 12 maneras de ahorrar en seguro de vivienda elaborado por el Insurance Information Institute y aprobado por los grupos de consumidores, incluyendo la Federación de Consumidores de América y la Liga Nacional de Consumidores:

• Alrededor de la tienda
  Pregunte a sus amigos acerca de las compañías de seguros de su dueño de casa, revise las guías de consumo y servicios en línea de cotización del seguro. Otro buen recurso es el departamento estatal de seguros. Los Estados a menudo revelan las tasas típicas y el número de denuncias de consumidores recibidas por las compañías de seguros específicos. Haga muchas preguntas de las compañías de seguros de propietarios para conseguir una sensación para el tipo de servicio que dan y lo que harían para bajar sus costos.
• Aumentar su deducible
  Usted puede cortar las primas de su póliza de seguro hasta en un 25 por ciento en el aumento de su deducible de $ 500 a $ 1.000. Algunas pólizas tienen deducibles por separado para diferentes tipos de daños y perjuicios.
• No confunda lo que usted pagó por su casa con los gastos de reconstrucción
  Ese precio incluye la tierra de su casa se encuentra en. Si se incluye el valor de la tierra en la cantidad que aseguran, prima de su póliza de seguro será mayor.
• Comprar su casa y las pólizas de automóviles del mismo asegurador
  Usted puede ser capaz de salvar a cinco al 15 por ciento en ambas políticas. Pero compararlo con otras compañías de seguros para estar seguro.
• Hacer su hogar más resistentes a los desastres
  Su representante de seguro de propietario le puede decir qué pasos puede tomar para hacer su hogar más resistentes a los huracanes y otros desastres naturales. Por ejemplo, medidas como la adición de obturadores de la tormenta, lo que refuerza su techo o la compra de materiales para techos más fuertes le puede ahorrar dinero en las primas de seguro de su casa.
• Mejorar la seguridad de su hogar
  Generalmente, usted puede obtener descuentos de por lo menos cinco por ciento para un detector de humo, alarma contra robo o cerraduras con pestillo. Dependiendo de la aseguradora, que podría reducir las primas de su seguro de propietario de un 15 a un 20 por ciento mediante la instalación de sistemas de gama alta de riego, así como alarmas de incendio y robo.
• Pregunte por los descuentos Otros
  Algunos propietarios de viviendas con descuentos en empresas de las primas de seguros para las personas jubiladas, ya que tienden a estar en casa más a menudo. Algunos empleadores y las asociaciones profesionales ofrecen seguros de grupo de propietarios de vivienda con tasas más bajas, y algunas compañías de seguros ofrecen descuentos para los miembros de ciertos grupos profesionales.
• Mantener un buen historial crediticio
  Las aseguradoras utilizan a menudo la información de crédito de las pólizas de seguros de propietarios de precios.
• Quédese con la misma aseguradora
  Algunas compañías de seguros se reducen las primas de su seguro de propietario en un cinco por ciento si se queda con ellos de tres a cinco años, y un 10 por ciento si se mantiene la política de seis años o más.
• Revisar los límites en la política de seguro de su casa y el valor de sus posesiones menos una vez al año
  Usted puede ser capaz de cancelar un seguro adicional para artículos cuyo valor total no está cubierto por su póliza regular, como joyas costosas o de obras de arte valiosas.
• Busque un seguro privado si usted está en un Plan de Gobierno
  Usted puede ser capaz de comprar un seguro de vivienda a un precio inferior en el mercado privado.
• Cuando estás Comprar una casa , considere el costo del seguro para propietarios
  Las primas pueden ser más bajos si su casa está cerca de una boca de incendio o si, por ejemplo, su vecindad es servida por un profesional en lugar de un departamento de bomberos voluntarios. Usted también puede calificar para primas más bajas si sus sistemas eléctricos, de calefacción y fontanería son menores de 10 años de edad. Puede comprobar la completa pérdida de suscripción Exchange (CLUE) Informe de la casa para ver la historia del dueño de casa reclamación de seguro de la propiedad.

La lista completa de formas de ahorrar en el seguro de propietario, y enlaces a los departamentos estatales de seguros, está disponible en www.pueblo.gsa.gov/cic_text/housing/12ways/12ways.htm. Para otros consejos sobre el seguro de vivienda, también se puede visitar el sitio del Insurance Information Institute en Internet en www.insurance.info o www.iii.org .

Seguro de la propiedad: Proteja su hogar y su contenido - Usted no puede permitirse no hacerlo.

Usted puede mirar a un seguro de vivienda como uno de los males necesarios de la propiedad de la vivienda. Pero si su casa se daña por algo como el viento, granizo, incendio o la caída de ramas de árboles, o si alguna vez robado, se le alegra que usted tiene seguro de propietario para cubrir el costo.

De hecho, los propietarios incurrido en $ 27,6 mil millones en pérdidas en 2004, de acuerdo con el Insurance Information Institute (www.iii.org). La gran mayoría - el 84 por ciento - de esas derrotas fueron por daños a la propiedad y el robo, el instituto dice. Seguro de la propiedad también incluye cobertura de responsabilidad civil si alguien se lastima en su propiedad.

¿Cómo funciona?
Seguro de la propiedad funciona como la mayoría de los otros planes de seguro: Usted paga las primas mensuales o anuales para la protección contra las pérdidas cubiertas. Cada política de seguro de propietario es diferente en términos de qué tipo de pérdidas están cubiertas y el tamaño del deducible (la cantidad que usted tiene que pagar antes de que la cobertura del seguro comience a cubrir).

La Asociación de Aseguradoras de Propiedades y Accidentes de América advierte que los propietarios deben entender la diferencia entre el valor de mercado de una vivienda, el valor de tasación (impuestos), y el costo de reposición. No todas las políticas de seguro de propietario cubre el costo de reposición contra el valor depreciado de cualquiera de los bienes o el contenido de su hogar.

Es importante revisar la póliza de seguros anualmente para asegurarse de que tiene suficiente cobertura. Su casa puede haber apreciado en valor, especialmente si usted hace mejoras en el hogar. El costo de reemplazar el contenido podría haber subido desde que adquirió su póliza de seguro. Y, la propiedad ASEGURADORES señala la Asociación que cuesta 10 por ciento a 20 por ciento más para reconstruir una casa que construir una nueva casa comparable.

Algunas de las políticas de vivienda de seguros cubrirán el costo de vida en un hotel u otro alojamiento mientras que las reparaciones se están haciendo grandes a su casa.

¿Qué tipo de daño será su póliza cubre?
Casi todas las pólizas de seguros de los daños ocasionados por el fuego y los llamados actos de Dios: viento, lluvia, granizo, nieve, hielo y el daño de los árboles o ramas que caen, de acuerdo con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Una excepción importante es el seguro contra inundaciones, que debe ser comprado por separado de su seguro de propietario. Dependiendo de qué tan cerca esté de una llanura de inundación, su prestamista hipotecario podría incluso requerir que usted compre un seguro contra inundaciones.

Por lo general no están cubiertos por las pólizas de seguro de propietario de vivienda son los daños de agua interior de una tormenta - menos que sea causado por el daño exterior - copias de seguridad de drenaje y la eliminación de los árboles caídos que no lleguen a su casa, según el grupo de seguro de los comisionados.

Algunas pólizas también no cubre deterioro de los alimentos de los cortes de energía prolongados o daños en su casa del moho. Es posible que pueda comprar cobertura adicional, o avales, para protegerse de este tipo de daños y perjuicios.

La mayoría de los prestamistas requieren que usted lleve un cierto nivel de seguro de propietario para proteger su inversión en el caso de una catástrofe. Sus primas de seguro se pueden incluir en sus pagos de hipoteca.

Asegúrese de preguntar a su banco cuáles son sus requisitos. Entonces, considere sus necesidades particulares y decidir si quiere cobertura más allá de lo que necesitan. No importa la cantidad de cobertura que usted decida tener, una cosa es segura: El seguro de propietario de vivienda es una necesidad.

Inicio Seguro de Ahorro
El seguro de hogar puede ser caro, pero hay una variedad de maneras en que pueden reducir el costo. Si usted es dueño de una casa, usted quiere proteger su inversión con un seguro de hogar. Y no tiene por qué costar una fortuna. Los siguientes cinco consejos pueden ayudarle a ahorrar.

• Sea selectivo al comprar una casa - hogar Algunas cuestan más para asegurar. Para ahorrar en el seguro de hogar, el costo potencial de la investigación implicados antes de hacer una oferta por una casa. Por ejemplo, es posible que desee evitar la compra de una casa que está situada en una llanura de inundación si esto significa que usted tendrá que extra para comprar seguro contra inundaciones.
• Alrededor de la tienda - A menudo se puede ahorrar en el seguro de hogar con sólo tomar el tiempo para comparar las tasas. Alrededor de la tienda para ver qué compañía de seguros le puede ofrecer la mejor oferta. No elija una empresa sólo porque usted siempre ha utilizado. Averigüe cuál ofrece las mejores tarifas y tiene la mejor satisfacción del cliente.
• Utilice la misma empresa para auto y casa - Si utiliza la misma empresa, tanto para su automóvil y las políticas de seguros de hogar, usted puede ser capaz de obtener un descuento en su seguro de hogar. Asegúrese de discutir esto con su compañía de seguros.
• Mejorar la seguridad y la seguridad - Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos para la adición de características de seguridad para su hogar. Por ejemplo, hay una buena probabilidad de que pueda obtener un mejor precio en su seguro de hogar si se instala un sistema de seguridad. Pregunte a su compañía de seguros si este es el caso.
• No sobre-asegura - Usted puede ahorrar en seguros de hogar y no sobre-seguro de su casa. Recuerde, no es necesario para asegurar el valor de la tierra, sólo el valor de la casa. Además, si cualquiera de sus bienes están incluidos en su póliza, asegúrese de que han mantenido el valor para el que están asegurados y que son algo que en realidad todavía propia.
• Haga una revisión anual de su póliza - Asegúrese de que es exacta y todavía se adapte a sus necesidades de seguro.
• Sea paciente y hacer su tarea - Un poco de trabajo preliminar realmente puede pagar cuando se trata de ahorrar en el seguro de hogar.